Финансовая грамотность

Под маской: финансовая пирамида или кредитный кооператив?

Очень многие финансовые пирамиды маскируются под кредитные кооперативы, привлекают средства граждан и в результате исчезают вместе с их накоплениями в неизвестном направлении. Средства, размещенные физлицами на депозит, застрахованы в рамках системы страхования вкладов на сумму 700 тыс. руб. Это значит, что физлицо, имеющее в банке депозиты и счета, в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства сможет получить назад свои средства со счетов и депозитов в этом банке в размере до 700 тыс. руб. (если у него на счетах и вкладах была большая сумма, то ее получение уже происходит в рамках процедуры банкротства и не гарантируется). Компенсация в размере до 700 тыс. действует по всем банкам, где у вкладчика-физлица есть счета и вклады.
Ранее никакой подобной страховки для кредитных кооперативов не было.
Все кооперативы должны  состоять в саморегулируемых организациях (СРО), куда будут входить несколько кооперативов. Все СРО должны будут создать компенсационный фонд (своеобразная замена системы страхования). Контролировать деятельность кредитных кооперативов будет Министерство финансов РФ. Следить за порядком в микрофинансовой сфере будет Минфин.

Есть несколько способов распознать финансовую пирамиду, активно маскирующуюся под кредитный кооператив:

• кредитный кооператив, как уже говорилось ранее, это некоммерческая организация, поэтому она не может быть создана в форме ОАО, ЗАО, ООО. Это должен быть именно потребительский кооператив как организационно-правовая форма. Все учредительные документы кооператива необходимо изучить до вступления в него. Кстати, если вам не дадут это сделать, то от такого кооператива лучше отказаться – это потенциальная пирамида;
• излишняя маркетинговая активность, реклама. Кооператив создается для решения задач конкретной группы людей, а не для зарабатывания денег;
• слишком высокие проценты, которые кредитный кооператив предлагает своим членам взамен на их взносы (выше 10% годовых);
• договор займа нечеткий либо его вам в принципе не разрешают заранее внимательно изучить;
• кредитный кооператив не входит ни в какое объединение кооперативов;
• кредитный кооператив существует менее 2 лет (финансовые нормативы к кредитному кооперативу старше 2 лет более жесткие, чем для кооперативов до двух лет (см. п. 4 ст. 6 ФЗ “О кредитной кооперации”);
• вам предлагают льготные условия, если вы приведете в кооператив новых членов.

В любом случае важно помнить про одно важное отличие финансовой пирамиды от настоящего кредитного кооператива. Кооператив - некоммерческая организация, которая создается для решения задач его членов в финансировании.
Пирамида заинтересована в привлечении как можно большего количества новых членов, чтобы за счет их взносов вернуть деньги первым вкладчикам, а не инвестировать их в реальные проекты, способствуя развитию бизнеса.